¿Cómo cotizar un seguro de vida? Tipos y consideraciones

Cotizar un seguro de vida no tiene que ser complicado, aquí te mostramos como eligir el que mejor se adapte a tus necesidades.

Los seguros son una herramienta necesaria con la que tú y tu familia deberían contar. Así la protección de tus finanzas, tu patrimonio y tu familia estará garantizada. 

En la actualidad existen una gran variedad de aseguradoras, por lo que puede resultar complejo cotizar un seguro de vida que sea adecuado para ti y tus necesidades, razón por la que es importante conocer qué es y cómo funciona un seguro de vida, así como los diferentes tipos que existen.

¿Qué es y cómo funciona realmente un seguro de vida?

Un seguro de vida es un instrumento financiero que protege a los beneficiarios con una suma asegurada, en caso de que el asegurado fallezca o bien sufra algún tipo de invalidez lo que evitará que sus seres queridos sufran algún tipo de desequilibrio económico.

¿Cómo funciona el seguro de vida? Se establece a través de una póliza, la cual es firmada por el asegurado y la compañía aseguradora. En la que se establecen las coberturas, en este caso siniestros o eventualidades por las que se puede hacer válido el seguro. Así como la prima a pagar, que es la suma monetaria que aportará periódicamente el contratante a la aseguradora a cambio de obtener la protección del seguro para él y sus beneficiarios. 

En este documento se establecerá también la suma asegurada, que es el dinero que el asegurado o sus beneficiarios, es decir, las personas que el contratante designará como receptoras de la indemnización, en caso de fallecimiento o bien si ocurre uno de los imprevistos contemplados dentro de las coberturas. 

¿Qué incluye un seguro de vida?

La mayoría de las aseguradoras ofrece en su póliza la cobertura por fallecimiento, sin embargo, se pueden incluir o no más coberturas dentro la misma, lo cual dependerá del asegurado, y si éstas son tomadas por la aseguradora como coberturas adicionales. 

Estas son algunas coberturas que tu seguro de vida podría incluir:

Fallecimiento. Se trata de la indemnización de la suma asegurada que recibirán los beneficiarios del asegurado. La cobertura por fallecimiento puede contar con la gestión de los gastos funerarios, ya sea en su totalidad o bien solo un porcentaje del total. 

Exención de pago por invalidez total y permanente. Es cuando la asegurada libera del pago de la prima al asegurado, si antes de cumplir los 65 años sufre algún siniestro que lo invalide para el desempeño de su trabajo habitual. Para que el seguro haga válida esta acción el asegurado deberá estar al corriente en sus pagos.

Invalidez total. Esta cobertura se hace validad cuando el asegurado presenta invalidez absoluta y permanente a causa de un accidente, enfermedad o intento de suicidio. Y si esta se encuentra contratada dentro de póliza, el seguro deberá indemnizar al asegurado con la suma total asegurada.

Tipos de seguro de vida 

Conocer los diferentes tipos de seguro de vida que existen, te permitirá tener una mejor visión de cuál podría ser el ideal para ti y tu familia. 

Entre lo seguros de vida que puedes elegir se encuentran los siguientes:

• Seguro de vida temporal.  En este tipo de pólizas la aseguradora establece un plazo de vigencia que puede ser de 1, 5 o 10 años, el cual es a elección del asegurado. Uno de los beneficios de contratar este seguro es que puedes hacerlo de forma intermitente y también permite agregar otro tipo de coberturas, como invalidez.
  
  Sin embargo, es importante mencionar que un seguro de vida temporal no cubre supervivencia, es decir, el asegurado no recibirá la suma asegurada al terminar el plazo de contratación ni devolución de la prima. 
  
  Un seguro temporal es una excelente opción si eres dueño de una empresa y buscar brindar protección a tus empleados, a través de tu esquema de prestaciones. 
  
  
• Seguro de vida con ahorro e inversión. Funcionan como productos de ahorro que generan una rentabilidad, donde al fallecer el titular de la póliza tanto el dinero generado a través del ahorro e inversión, como el de la suma asegurada se otorgarán a sus beneficiarios. Este seguro cubre fallecimiento, invalidez o muerte accidental.
  
  
• Seguro de vida empresarial. El buen funcionamiento de una empresa está también en el cuidado y prestaciones que otorgan a sus colaboradores. Un seguro de vida empresarial protege a la familia del trabajador con respaldo económico en caso de fallecimiento, ofrece crear subgrupos de asegurados con diferentes necesidades, y es deducible de impuestos, lo cual es benéfico para la empresa.
  
  
• Seguro educacional. Un seguro educacional garantizará poder cubrir los estudios superiores de los que más quieres y que estos puedan cumplir sus metas, aunque uno o ambos padres hayan fallecido, o bien sufran de alguna invalidez. 

Recomendaciones para cotizar un seguro de vida

1. Verifica que tu aseguradora sea confiable. Elegir un seguro es una decisión importante por ello es importante que la compañía aseguradora con la que contrates o cotices tu seguro de vida sea confiable y se encuentre dada de alta ante las autoridades e instituciones correspondientes.
    
2. Identifica que necesitas y a quienes quieres asegurar. Ahora que conoces los tipos de seguro que existen puedes analizar el que mejor se adecua a tus posibilidades económicas y a tus necesidades. Evalúa a quién o a quiénes deseas asegurar de esta forma garantizar protección financiera a tus beneficiarios, ya sea a través de una indemnización monetaria,y para asegurar el patrimonio de la familia, o la educación de los hijos. 
   
   
3. Investiga sobre los beneficios. Pide al asesor de la aseguradora que te explique las coberturas básicas y adicionales que puedes incluir dentro de la póliza, para que puedas determinar los beneficios que te brinda el seguro, recuerda no perder de vista tus objetivos.
   
   
4. Establece tu presupuesto. Revisa tu presupuesto y tu capacidad de endeudamiento, una prima de seguro pasará a ser parte de tus gastos fijos, por ello es importante saber cuánto podemos pagar. 

Toma en cuenta que algunos seguros te pueden ofrecer pólizas que por la misma cantidad de inversión te pueden ofrecer coberturas adicionales, razón por la que te recomendamos cotizar varias aseguradoras, así determinarás cual es la mejor para ti. 

En Seguridad Planificada te ayudamos a cotizar tu seguro de una forma eficaz, segura y rápida, además si tienes dudas contamos con asesores capacitados que te ayudarán a resolverlas, así como a buscar el plan perfecto para ti para que protejas la tranquilidad de los que más quieres.